在大马,普通人要想40岁就退休,需要存多少钱?

Mrs.Z 2022/10/21 檢舉 我要評論

相信许多出来社会工作的成年人都有一个“提早退休”的梦想。有些人希望自己能在50岁退休,有些则希望自己能在40岁,甚至是30岁就退休。

随着强调“财务独立、提早退休”的FIRE风潮(Financial Independence Retire Early)从美国火烧至世界各地时,这令不想一辈子被工作绑架的年轻人重燃了希望,开始思考提早退休的可能。

撇开家财万贯的富二代不说,对于没有雄厚背景的小资族而言,如何才能达到财务自由、实现提早退休的梦想呢?

首先,先来计算你的退休门槛。

目前常见的计算法是每年开销的25倍,这个数字是来自“4%经验法则” ,其主要依据是来自美国三一大学(Trinity University)3位教授在1990年代的一篇论文,探讨不同股债比例下,提领多少比例的退休金,可以维持30年不花完。他们根据历史资料的模拟显示,资产有50%为股票的前提下,每年提领4%退休金,有 超过90%的机率能花超过30年。

例如,阿华一个月开销是4000令吉,每年开销是4万8000令吉,48,000×25=120万,代表阿华退休所需的资金至少是 120万令吉。

也就是说,如果阿华现年40岁,存到了120万令吉退休金,那么如果他选择马上退休,并沿用以上方式生活,那么他很可能到了70岁,这笔钱都还没花完。

要注意的是,4%经验法则不是绝对的定理,这边是假设报酬扣掉通膨大约是4%的状况,实际个人投资报酬率和每年通膨状况,都会影响所需要的资本。

得知了自己退休所需的资金,就是成功的第一步,接下来可参考以下4个建议:

一,设计退休计划

该怎么设计呢?你可以从这几方面开始着手,例如规划日常开支、职业发展、投资理财等。通过拟定大方向来踏出规划退休的第一步。

二,需要多久才存到这笔钱?

这绝对是因人而异。储蓄越多,负债越少的人,肯定能更快存到退休金。

例子:皮特是一位收入颇高的网络博主,他和妻子在经过了9年的低消费高储蓄的生活之后,成功在30岁的时候退休了。达罗是一名工程师,他在30多岁时开始计划凖备提前退休,后来成功在50岁时实现提前退休。

三,增加正职以外的收入

除了节流以为,开源也很重要。提高本金比追求报酬率更重要。兼差、接案赚外快,都是拓展工作收入、有助提早退休的选项。

例如,从事教师工作薪资偏低,这时可以考虑善用自己其他更为值钱的技能,如当家教。若有心得,可进一步把自己累积的教学经验和教材整理出来,放在自己的部落格,或把教材放在网上售卖。销售模式建立起来后,退休后不用工作,就能创造被动收入。

四,选择感兴趣或稳定的投资

低利时代,年轻人不像父母辈能靠定存累积资产,资本市场是现在多数人的获利管道。打工族可以挑选较稳定或自己熟悉的产业来投资,若本身有观察产业的习惯,也可挑选自己感兴趣的领域深入研究,赚经验值、也赚被动收入。

时间带来的复利相当可观,不管是理财或投资,愈早开始就愈能享受到甜美的果实。尤其是对于年轻小资族来说,及早规划你的财务,就能朝着愈来愈自由的人生迈进。

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